皆様4％ルールはご存じかと思います。年間生活費×25倍を貯めて、資産運用し4％を引き出しながら生活をすると、元本は減らないという定説です。長期20年とか30年以上やっているとほとんどが成功する確率が高いという分析結果も出ていますね。
4％ルールを自分に置き換える
いろんな分析結果を見ても過去のデータからみて、長期運用かつ無難な投資でいけば4％ルールが実効性の高い定説なのは明らかです。このルールを自分に置き換えてみました。
問題点
① 毎月の生活費を20万と考えて年間240万の25倍ということは6000万になります。はたしてこの6000万という金額を用意することができるのでしょうか？
② 仮に運よく6000万が用意できた場合、その全額を投資運用します。その後数年間は運よく4％以上の利益を確保でき、元本の減らない生活を送れたとして、数年後リーマンショック級の大暴落が起きた場合、6000万の資産が3000万になったとします。
その時、私は平然とその後も4％ルールのもと投資生活ができるでしょうか？
結論からいくと、その自信がありません。しかも3000万に減ったとして底がまだまだわかりません。リーマンショック以上の大暴落が起きているとも限りません。ここで深く考えず引続き平然と4％ルールで生活できる人はおそらく、成功するのでしょう。（絶対成功するとは限りません）
FIREという言葉が最近はよく聞こえますが、上記のようなFIREについては私にとっては現実的ではないと結論付けました。よってカウチポテトポートフォリオをアレンジしながら、セミリタイア（少し実労働する）することを数年以内に達成したいと思います。
